Fee fixo na assessoria: por que a Ável foi pioneira no Brasil?

Fee fixo: conhece? Quando o tema é preço em serviços financeiros, a conversa costuma ser nebulosa. Assim, há quem cobre um percentual sobre o patrimônio (o famoso AUM), quem dependa de comissões embutidas nos produtos e, cada vez mais, quem escolha fee fixo. Esta última trata-se de uma taxa fixa, transparente e previsível, desconectada do sobe-e-desce dos mercados.

Na Ável, adotamos fee fixo desde o início, porque acreditamos que alinhamento de interesses não se negocia. Assim, nosso trabalho deve ser remunerado pelo valor do serviço, não pelo tamanho do patrimônio nem pelo tipo de produto recomendado.

O que é fee fixo?

Fee fixo é um modelo de remuneração em que o cliente paga um valor determinado (mensal ou anual) pela assessoria. Além disso, esse valor não varia com o patrimônio investido e não depende de comissões de produtos.

O resultado é um relacionamento mais simples: você sabe exatamente quanto paga e nós sabemos exatamente porque somos remunerados pelo serviço, ponto.

Como o fee fixo é definido?

O valor do fee fixo nasce de uma proposta clara e mensurável de escopo. Por isso, entenda abaixo:

Pelo escopo e complexidade, não pelo saldo: Planejamento patrimonial, número de contas, necessidades fiscais/sucessórias, governança familiar, etc.
Formato de cobrança: Mensal (assinatura) ou anual (com revisão de escopo).
Transparência contratual: O que está incluso, o que é extra e a periodicidade das entregas.

O que costuma estar incluso?

Planejamento financeiro e patrimonial (metas, horizonte, liquidez).
Política de investimentos (alocação estratégica e tática, rebalanceamentos).
Seleção/implementação de produtos em plataformas parceiras.
Gestão de riscos e otimização de custos e impostos.
Acompanhamento contínuo: reuniões, relatórios e monitoramento.

Importante: Quando houver rebates da plataforma (ex.: taxa de produto/serviço cobrada por terceiros), a nossa política é devolver ao cliente na forma de cashback. Assim, reforçamos a independência do conselho.

Por que o fee fixo muda a sua experiência?

Previsibilidade de orçamento: Com fee fixo, você sabe exatamente quanto vai pagar — mês a mês ou no ano — sem variações ligadas ao humor do mercado. Assim, se facilita o planejamento do orçamento e a avaliação o custo-benefício do serviço ao longo do tempo.
Incentivos corretos: Ao desvincular a remuneração de comissões e do tamanho do patrimônio, o conselho deixa de ter incentivos para “empurrar” produtos. Assim, a recomendação passa a seguir a política de investimentos e as metas do cliente, reduzindo conflitos e elevando a qualidade das decisões.
Comparabilidade real: Preço claro e escopo definido permitem comparar propostas entre casas de forma objetiva. Por isso, fica mais simples medir valor entregue vs. preço — olhando para entregas (planejamento, governança, otimização fiscal) e resultados (aderência ao plano, risco x objetivo).
Disciplina de processo: quando o custo não oscila com o mercado, a conversa sai do curto prazo e volta para o planejamento. Isso favorece rebalanceamentos metódicos, reduz giro desnecessário e ajuda a manter o comportamento adequado em ciclos de alta e baixa.

Por que a Ável foi pioneira em fee fixo no Brasil?

Adotamos o fee fixo desde o início como pilar de modelo de negócios. Isso não foi um “teste”, foi uma decisão estrutural para alinhar incentivos e entregar previsibilidade ao cliente. O que nos diferencia:

Transparência que dá para auditar: Preço claro, contrato simples e escopo definido pela complexidade do trabalho (planejamento, governança, fiscal/sucessório, internacional etc.), não pelo tamanho do patrimônio. Assim, o cliente sabe exatamente quanto paga e pelo quê — sem tarifários opacos. Além disso, eventuais rebates de terceiros (plataforma/produto) são devolvidos ao cliente, reforçando a independência e reduzindo conflitos.
Incentivos corretos, na prática: Nossa remuneração não depende de empurrar produtos, pois as recomendações seguem política de investimentos e metas do cliente. Trabalhamos em arquitetura aberta, avaliando soluções onshore/offshore (renda, previdência, crédito, alternativos) de forma agnóstica. Assim, medimos valor entregue por KPIs como aderência ao plano, eficiência de custos e impostos e risco vs. objetivo — não por “volume captado”.
Foco no plano (e não no mercado do dia): Conduzimos planejamento patrimonial contínuo — objetivos, liquidez, proteção, sucessão e governança familiar — com comitês e rebalanceamentos em cadência definida, decisões documentadas e relatórios claros. Por isso, mantemos disciplina comportamental, evitando giro desnecessário: quando o preço não oscila com o mercado, o processo prevalece.
Governança e comunicação: Operamos com documentação e compliance rigorosos (política de conflitos, registros de reuniões e justificativas de decisão), e relatórios compreensíveis com indicadores que importam para o cliente. Promovemos educação contínua por meio de conteúdos e sessões que capacitam decisões mais conscientes.

O fee fixo recoloca o cliente no centro: preço previsível, incentivos corretos e foco no plano. Assim, ao adotar esse modelo desde o início, a Ável reafirma seu compromisso com transparência, independência e disciplina de processo, valores que sustentam decisões melhores ao longo do tempo.